“抵押车”，这三个字听起来总有点模糊，不少人一听就觉得是“不正规”或者“有问题”的车。其实，这很大程度上是信息不对称或者说，大家对这个概念理解得不够全面。简单来说，抵押车是什么？就是车辆所有权暂时转移给了抵押权人（通常是贷款机构），以保证借款人履行还款义务的车辆。但具体到实际操作，里面门道可不少。

我们眼中的抵押车

在市场上，“抵押车”的说法五花八门，有些是法律意义上的抵押状态，有些则可能只是抵押权人为了处置不良资产而进行的所谓“出售”。我们平常在一些渠道看到的，标榜“抵押车低价处理”、“无需流水抵押车”之类的，往往不是我们今天要深入探讨的法律意义上的抵押车，而是更接近于一种风险转嫁或者说是“以物抵债”的变体。这些信息，往往需要我们自己去甄别，里面坑不浅。

最早接触这个概念，可能是在一些二手车交易的论坛或者展会上，总有人在角落里低声交流，说的就是那种“没解押”、“押手续”的车。说实话，那时候我对这个东西也没有特别清晰的概念，总觉得是银行或者车贷公司处理不回款车辆的一种方式。

后来，随着这个市场越来越大，我接触到的客户和案例也越来越多，才慢慢梳理清楚这其中的逻辑。很多时候，大家对抵押车是什么的误解，就发生在“抵押”和“出售”这两个环节的混淆上。车辆抵押，本身是一个合法的金融行为，就像我们房产抵押贷款一样。但当车辆被抵押后，其所有权的使用和处置，就变得复杂起来。

抵押车的几种常见情况

从实际操作来看，抵押车是什么，我们可以分几种情况来看：

正规抵押车辆

这种情况，通常是借款人因为资金周转，将车辆作为抵押物向金融机构（比如银行、正规的汽车金融公司）申请贷款。车辆在还款期间，车辆的登记证（大绿本）等重要抵押文件通常会留在金融机构。如果借款人按时还款，到期赎车，车辆的所有权就完全属于自己了。这时候，车辆并没有真正意义上的“出售”，只是一个抵押状态。

我曾经处理过一个案例，一个老板因为临时需要一笔资金，就把自己的一辆保时捷抵押给了银行。合同非常规范，银行也做了相应的抵押登记。在这段时间里，老板照样开着车，但银行那边掌握着车辆的抵押权。直到老板还完款，银行才解除抵押，车辆的登记证也还给了他。这整个过程，就是最纯粹的车辆抵押。

还有一种情况，是金融机构为了规避风险，要求借款人提供车辆作为抵押，并将其车辆“暂时委托”给第三方进行保管，或者在特殊情况下，会允许金融机构对车辆进行“占有”或“处置”。但这种处置，通常也会按照法律程序来，不是随随便便就能卖的。

市场上的“抵押车”

而我们平时在二手车市场上听到的“抵押车”，大部分情况已经脱离了纯粹的“抵押”概念，更多的是一种“抵押物处置”。

比如，借款人违约，无法按时还款，那么抵押权人（金融机构）就有权按照合同约定，对抵押的车辆进行处置，以弥补损失。这个处置过程，可能是在车辆被拖走后，通过拍卖、协议转让等方式进行。这些被处置的车辆，我们也可以称之为“抵押车”。

我在跟一些做汽车金融的朋友聊天时，他们会提到，这类车辆的处理，其实也有很多流程要走，比如需要法院的裁定、拍卖公示等等。如果直接拿来卖，手续上可能就存在一些不清晰的地方。

有时候，也会遇到一些车商，打着“抵押车”的旗号，但实际上车辆可能只是被“以租代购”的形式抵押出去，或者根本不是法律意义上的抵押，只是一个口头上的约定。这种就更容易出问题了，因为产权转移、抵押登记这些关键环节，可能根本就没有完成，或者被规避了。

抵押车的风险与注意事项

所以，当大家问抵押车是什么，并且想去buy时，我总是会提醒他们：风险很高。

最直接的风险就是产权问题。如果车辆的抵押手续没有完全办妥，或者卖方并没有合法的处置权，那么买家就有可能面临车辆被原抵押权人追回的风险。想象一下，你花了钱买了辆车，结果原贷款机构找上门来，说这车还没还清贷款，要求收回，那可就糟了。

其次，是车辆的过户问题。很多所谓的“抵押车”，因为抵押手续未解除，或者车辆本身存在未处理的违章、事故，导致无法正常办理过户。这也就意味着，你买了车，但名义上还是别人的，或者根本无法合法上路。

我曾见过一个客户，贪图便宜，买了一辆所谓的“抵押车”，结果发现车上还有几万块的违章没处理，而且因为是抵押状态，原车主配合度也不高，一直拖着不解决。最后，客户不仅车没开几天，还费了老鼻子劲去协调违章和过户的事情，最后花了比正常buy二手车更多的钱和精力。

还有一种更微妙的风险，就是车辆的来源。有些车辆可能本身就是被盗抢的，只是被人利用了抵押的说法来掩盖其非法性质。这种情况下，一旦被查出，车辆会被没收，买家也可能承担法律责任。

如何看待“抵押车”

总的来说，抵押车是什么，我们得辩证地看。在法律和金融的语境下，抵押车是合法存在的，是金融工具的一部分。但是，在市场化的二手车交易中，很多被打着“抵押车”旗号的车辆，其实存在着极高的风险，需要非常谨慎地对待。

我个人的建议是，如果不是对车辆抵押和处置流程非常了解，并且有可靠的渠道和律师协助，最好不要轻易去触碰这类车辆。毕竟，二手车市场水很深，但有些“深”是可以避免的。与其冒着产权不清、手续不全的风险去捡便宜，不如选择更安全、更透明的购车方式。

当然，也有一些专业机构，比如一些大型的汽车金融公司或者拍卖行，会定期处置一些抵押车。但这些处置，通常都经过相对规范的流程，信息也相对透明。如果真的对这类车感兴趣，可以关注这些正规渠道，并且在buy前，一定要仔细核查车辆的所有权、抵押情况、是否有未处理的违章和事故等。